La puntuación crediticia es una métrica clave que los prestamistas utilizan para evaluar la solvencia financiera de una persona. Es importante entender cómo funciona y cómo cuidarla desde temprana edad. En esta guía, exploraremos cómo ver tu puntuación crediticia, cómo cuidarla adecuadamente y cómo comenzar a construir una vida crediticia antes de alcanzar la mayoría de edad.

¿Qué es la puntuación crediticia y por qué es importante?

La puntuación crediticia es un número que refleja tu capacidad para manejar responsablemente el crédito. Los prestamistas la utilizan para evaluar el riesgo de prestarte dinero. Cuanto mayor sea tu puntuación crediticia, más confiable te considerarán y tendrás mejores oportunidades de obtener créditos con tasas de interés favorables.

¿Qué se tiene en cuenta para calcular mi puntuación?

La puntuación crediticia se calcula utilizando diferentes factores, incluyendo tu historial de pagos, la cantidad de deudas que tienes, la duración de tus historiales de crédito, el tipo de crédito que utilizas y las consultas de crédito recientes. Cada factor tiene un peso diferente en el cálculo de tu puntuación.

¿Cómo puedo revisar mi puntuación?

1. Agencias de crédito y reportes de crédito. Las agencias de crédito, como Equifax, Experian y TransUnion, recopilan información sobre tus hábitos de crédito y generan reportes de crédito. Puedes obtener una copia gratuita de tu reporte de crédito una vez al año de cada agencia. Explora cómo solicitar y revisar tus reportes de crédito para asegurarte de que la información sea precisa y actualizada.
2. Servicios en línea y aplicaciones móviles. Existen numerosos servicios en línea y aplicaciones móviles que ofrecen acceso gratuito a tu puntuación crediticia. Algunos de ellos incluso proporcionan información adicional, como consejos para mejorar tu puntuación y alertas de cambios en tu informe de crédito. Investiga y elige el servicio que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cómo cuidar tu puntuación crediticia?

1. Establecer buenos hábitos financieros desde temprana edad. Fomenta el ahorro y la gestión responsable del dinero. Enséñales a los jóvenes sobre la importancia de pagar las facturas a tiempo y vivir dentro de sus posibilidades financieras. Estos hábitos sentarán las bases para una vida crediticia saludable.
2. Crear una historia crediticia. Antes de cumplir la mayoría de edad, es posible comenzar a construir una historia crediticia. Una opción es solicitar una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito para estudiantes bajo la supervisión de un adulto responsable. Utiliza la tarjeta con responsabilidad, realizando pagos puntuales y manteniendo un bajo nivel de utilización de crédito.
3. Mantener un bajo nivel de utilización de crédito. La utilización de crédito se refiere a la cantidad de crédito que utilizas en relación con el crédito total disponible. Mantén este porcentaje bajo, ya que un alto nivel de utilización puede afectar negativamente tu puntuación crediticia. Evita acumular deudas excesivas y trata de pagar más que el mínimo requerido.

Empezar a crear, aumentar y cuidar tu crédito desde temprana edad es clave para incrementar tu puntuación y tener acceso a productos financieros más rápido. Puedes iniciar con una cuenta de ahorros a tu nombre te ayudará a demostrar responsabilidad financiera y a desarrollar un historial positivo. Realiza depósitos regulares y evita retiros innecesarios.

Si tienes la oportunidad, pide ser autorizado en la tarjeta de crédito de un padre o tutor responsable. Esto te permitirá comenzar a construir un historial crediticio como usuario autorizado, siempre y cuando los pagos se realicen puntualmente.Otra opción es utilizar una tarjeta prepagada o una tarjeta de débito. Estas tarjetas te permiten realizar transacciones como si fuera una tarjeta de crédito, pero el dinero se carga previamente en la tarjeta. Esto te ayudará a adquirir habilidades de administración financiera antes de acceder al crédito real.

¡Recuerda que el tiempo y la disciplina son tus mejores aliados en la construcción de una puntuación crediticia saludable!