09 Feb 👉 La nueva velocidad del dinero en América Latina
Los pagos instantáneos dejaron de ser una tendencia para convertirse en una expectativa básica del ecosistema financiero en América Latina. Hoy, consumidores y empresas demandan transferencias inmediatas, disponibles 24/7, integradas a sus aplicaciones y con confirmación en tiempo real.
Sistemas como Pix en Brasil, SPEI y DiMo en México, Transferencias 3.0 en Argentina, TEF en Chile y Bre-B en Colombia están redefiniendo la forma en que fluye el dinero en la región, impulsando inclusión financiera, eficiencia operativa y nuevos modelos de negocio
Pero esta velocidad también trae nuevos desafíos que los líderes financieros no pueden ignorar.
¿Por qué los pagos instantáneos son estratégicos para las entidades financieras?
Desde una perspectiva ejecutiva, los pagos en tiempo real impactan directamente en tres frentes clave:
- Liquidez y eficiencia operativa
La disponibilidad inmediata de los fondos mejora el flujo de caja, reduce tiempos de conciliación y disminuye costos asociados a procesos manuales o intermediarios. - Experiencia y fidelización del cliente
La confirmación instantánea genera confianza. En un mercado cada vez más digital, la rapidez se traduce en satisfacción y lealtad. - Inclusión financiera y competitividad
Los pagos instantáneos permiten llegar a poblaciones sub-bancarizadas y competir con nuevos actores digitales que priorizan la simplicidad y la accesibilidad.
No es casualidad que, según datos regionales, más del 60 % del gasto de los consumidores en América Latina ya se realice a través de métodos de pago digitales o instantáneos
El otro lado de la inmediatez: riesgo y seguridad
La misma característica que hace atractivos a los pagos instantáneos —la velocidad— es la que eleva el riesgo operativo y de fraude.
Cuando una transacción se liquida en segundos, no hay margen para reversos. La prevención deja de ser un complemento y se convierte en el eje central del modelo.
Entre los riesgos más relevantes se encuentran:
- Robo de cuentas (Account Takeover)
- Identidades sintéticas para apertura fraudulenta de cuentas
- Ingeniería social y engaños en tiempo real
En este contexto, la seguridad ya no puede tratarse como un requisito técnico aislado. Es una decisión estratégica de negocio.
De la seguridad reactiva a la confianza demostrable
Uno de los grandes cambios del ecosistema es que la confianza ya no basta con prometerla:
debe poder demostrarse ante reguladores, auditores, aliados y clientes.
Hoy se espera que las entidades cuenten con:
- Verificación de identidad robusta desde el onboarding
- Autenticación continua en cada transacción crítica
- Monitoreo de patrones de comportamiento y dispositivos
- Capacidad de cumplir normativas sin fricción excesiva para el usuario
El desafío no es solo tecnológico, sino de gobernanza, diseño y arquitectura. Las plataformas heredadas, con procesos manuales y controles fragmentados, no fueron creadas para operar a la velocidad que exige el nuevo ecosistema de pagos instantáneos
Bre-B y el futuro de los pagos inmediatos en Colombia
En Colombia, la llegada de Bre-B marca un punto de inflexión. Al ser un sistema interoperable, gratuito y de alcance nacional, abre oportunidades enormes para entidades financieras y cooperativas que quieran ampliar su oferta digital.
Sin embargo, su éxito dependerá de dos factores críticos:
- Capacidad de integración tecnológica sin fricciones
- Fortaleza en los modelos de seguridad e identidad digital
Tal como ha ocurrido en mercados como Brasil con Pix, los sistemas de pagos instantáneos no solo transforman la forma de pagar, sino que redefinen la competencia y aceleran la innovación en productos financieros
Lo que los líderes financieros deben preguntarse hoy
Antes de adoptar o escalar pagos instantáneos, los equipos directivos deberían reflexionar sobre preguntas clave:
- ¿Nuestra arquitectura tecnológica soporta operaciones en tiempo real sin perder control?
- ¿Tenemos visibilidad completa del riesgo transaccional?
- ¿Nuestros procesos de identidad y autenticación están diseñados para la velocidad actual?
- ¿La experiencia del usuario equilibra seguridad y simplicidad?
Responder estas preguntas con claridad es lo que diferencia una adopción exitosa de una implementación riesgosa.
Recurso recomendado para líderes financieros:
La Guía de Pagos Instantáneos en América Latina (Jumio) ofrece análisis detallados sobre los impulsores, aplicaciones y consideraciones de seguridad que acompañan estos sistemas en mercados clave.
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Conclusión: velocidad con control
Los pagos instantáneos son, sin duda, el presente y el futuro del sistema financiero en América Latina. Pero la velocidad sin control no genera valor sostenible.
Las entidades que logren combinar inmediatez, seguridad y gobernanza no solo protegerán su operación, sino que fortalecerán la confianza —ese activo invisible que sostiene todo el ecosistema financiero.
En un entorno donde el dinero se mueve en segundos, la preparación estratégica marca la diferencia.
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