13 May Inclusión financiera digital para madres en Latinoamérica
Cómo la digitalización está transformando la relación entre las mujeres, las entidades financieras y las fintechs
Durante muchos años, hablar de inclusión financiera en Latinoamérica significaba hablar de acceso: acceso a cuentas, créditos o servicios bancarios básicos. Hoy la conversación evolucionó. Ya no se trata únicamente de “tener acceso”, sino de cómo las personas interactúan con el sistema financiero y qué tan adaptado está a su realidad cotidiana.
En medio de esta transformación, existe un segmento que está cobrando cada vez más relevancia para entidades financieras, cooperativas y fintechs: las madres y nuevas usuarias financieras.
Lejos de ser un nicho secundario, hoy representan una parte fundamental del crecimiento financiero digital en la región. Son administradoras del hogar, emprendedoras, trabajadoras independientes, profesionales y tomadoras de decisiones económicas dentro de sus familias.
Además, la digitalización está cambiando profundamente la manera en que este grupo se relaciona con productos y servicios financieros.
El nuevo rostro de la inclusión financiera en Latinoamérica
La transformación digital del sector financiero ha venido acompañada de un cambio demográfico importante.
Actualmente, gran parte del crecimiento de usuarios fintech en América Latina proviene de segmentos históricamente menos atendidos por la banca tradicional, especialmente:
- mujeres,
- jóvenes,
- emprendedores,
- trabajadores independientes,
- y población en zonas intermedias o rurales.
De acuerdo con estudios regionales de inclusión financiera, la participación de las mujeres en niveles avanzados de inclusión financiera pasó del 11 % en 2021 al 24 % en 2024 en América Latina, reflejando un crecimiento significativo en el uso activo de productos y servicios financieros digitales.
Además, la proporción de mujeres con bajo nivel de inclusión financiera disminuyó del 56 % al 36 % durante el mismo periodo.
Esto demuestra que las mujeres están participando cada vez más activamente en ecosistemas financieros digitales y en procesos de crédito formales.
La digitalización financiera y las nuevas dinámicas del hogar
Hoy, muchas madres latinoamericanas cumplen un rol estratégico dentro del ecosistema financiero.
Muchas de ellas:
- administran gastos familiares,
- toman decisiones económicas,
- lideran pequeños negocios,
- manejan pagos digitales,
- y buscan herramientas financieras que les permitan ahorrar tiempo y simplificar procesos.
Y precisamente el tiempo se convirtió en uno de los activos más valiosos.
Para una mujer que trabaja, emprende o lidera un hogar, desplazarse físicamente, hacer filas extensas o repetir procesos manuales representa una barrera real. Por eso, las experiencias digitales están teniendo tanta adopción entre este segmento.
La tecnología financiera permite hoy:
- solicitar productos desde el celular,
- cargar documentos digitalmente,
- realizar pagos en línea,
- recibir seguimiento remoto,
- y acceder a procesos más ágiles.
Según datos recientes sobre inclusión financiera digital en México, el uso de aplicaciones móviles para actividades bancarias pasó de 54,3 % a 69,1 % entre 2021 y 2024.
Este crecimiento refleja cómo los canales digitales están transformando la relación entre las personas y las entidades financieras.
La inclusión financiera femenina sigue siendo un reto… y una oportunidad
Aunque el avance es importante, todavía existen brechas significativas.
En América Latina, únicamente el 70 % de las mujeres cuenta con acceso a productos financieros, frente al 77 % de los hombres. Además, solo el 25 % de las mujeres solicitó préstamos a entidades formales en comparación con el 36 % de los hombres.
Estas diferencias muestran que todavía existen desafíos relacionados con:
- historial crediticio,
- acceso geográfico,
- educación financiera,
- y disponibilidad de productos adaptados a sus necesidades.
Sin embargo, esto también representa una enorme oportunidad para fintechs, cooperativas y entidades financieras que entiendan cómo diseñar experiencias más humanas y accesibles.
Tecnología que acompaña, no que reemplaza
Uno de los errores más comunes al hablar de transformación digital es pensar que todo debe ser 100 % autogestionado.
Pero en Latinoamérica, especialmente en cooperativas y entidades regionales, el acompañamiento humano sigue siendo fundamental.
Muchas usuarias todavía valoran:
- la cercanía,
- la orientación del asesor,
- la confianza,
- y la posibilidad de resolver dudas antes de tomar decisiones financieras.
Por eso, los modelos híbridos están tomando cada vez más fuerza.
Hoy muchas entidades combinan:
- atención presencial,
- acompañamiento del asesor,
- y herramientas tecnológicas que agilizan solicitudes, validaciones y seguimiento.
La tecnología no reemplaza la relación humana. La fortalece.
Este enfoque híbrido permite ofrecer procesos más ágiles sin perder cercanía con el asociado o cliente.
El rol de las fintech y cooperativas en esta evolución
Las fintech y cooperativas tienen hoy una oportunidad estratégica para conectar con nuevas generaciones de usuarias financieras.
Especialmente porque las personas esperan:
- respuestas rápidas,
- experiencias móviles,
- menos trámites,
- mayor claridad,
- y procesos simples.
Pero también esperan empatía y acompañamiento.
Y esto está llevando al sector financiero a replantear la experiencia completa del usuario.
De hecho, el ecosistema fintech latinoamericano continúa creciendo rápidamente. Según datos del BID, América Latina cerró 2023 con más de 3.000 empresas fintech activas, un crecimiento superior al 340 % desde 2017.
Este crecimiento demuestra cómo la digitalización financiera está acelerando nuevos modelos de atención y acceso.
La inclusión financiera también genera impacto social
Cuando una mujer accede a mejores herramientas financieras:
- mejora la estabilidad del hogar,
- fortalece su independencia económica,
- amplía oportunidades para su familia,
- y genera impacto en su comunidad.
Por eso, hablar de inclusión financiera femenina no es solo hablar de tecnología.
Es hablar de oportunidades.
Es entender que detrás de cada solicitud de crédito, cada pago digital o cada proceso financiero, existen historias reales de personas que buscan soluciones más simples, accesibles y humanas.
Y ahí es donde la tecnología financiera puede generar un impacto verdaderamente transformador.
El futuro financiero será más humano, flexible y digital
La evolución del usuario financiero en Latinoamérica está dejando algo claro: las personas ya no comparan únicamente productos financieros. También comparan experiencias.
Y en esa nueva experiencia financiera, las madres y nuevas usuarias digitales están marcando una tendencia importante:
buscan soluciones ágiles, cercanas y compatibles con su ritmo de vida.
Las entidades financieras, cooperativas y fintech que logren combinar:
- tecnología,
- cercanía humana,
- simplicidad,
- inclusión,
- y acompañamiento,
serán las que mejor conecten con los nuevos usuarios financieros de la región.
Porque la transformación digital ya no se trata solo de modernizar procesos.
Se trata de entender mejor a las personas.
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